財形貯蓄って何?会社の制度を調べてみた

会社の福利厚生の一覧をふと見返していたら、「財形貯蓄」という聞き慣れない制度が目に入りました。今まで完全にスルーしていましたが、今回きちんと調べてみることにしました。

そもそも財形貯蓄とは

財形貯蓄(正式には勤労者財産形成貯蓄制度)は、給与から天引きされる形で、会社を通じて積み立てていく貯蓄制度です。先取り貯金を自動送金でやっていた自分にとって、「会社版の先取り貯金」のような印象を受けました。

調べてみると、財形貯蓄には3つの種類があることが分かりました。

財形住宅貯蓄と財形年金貯蓄は、合わせて元利合計550万円まで、利子等が非課税になります。一方、一般財形貯蓄には、この非課税優遇はありません。

ただし、住宅財形・年金財形は「目的外の払い出し」をすると、原則として過去5年間に遡って課税されてしまうという注意点があります。住宅を買うつもりでやめた、年金ではなく一括で受け取りたい、といったケースでは非課税措置が使えなくなるので、始める前に用途をある程度決めておいた方が良さそうです。

メリット

デメリット

社内規定を確認したところ、自分の会社にも財形貯蓄制度があり、しかも利用者には毎月わずかながら奨励金が出る仕組みになっていました。今まで知らずに放置していたのは、単純にもったいなかったと感じています。

調べてみて、自分なりに整理できたのはこんなイメージです。

「貯める力」という意味では、財形貯蓄は先取り貯金よりもさらに手間がかからない仕組みだと感じました。まずは一般財形から少額で試してみようと思います。

次回は、話題を変えて「不用品を売った後、部屋がどう変わったか」を書いてみようと思います。

※財形貯蓄の制度内容や非課税限度額は執筆時点の情報です。また、会社によって制度の有無や奨励金の内容は異なるため、詳細はご自身の勤務先にご確認ください。